निवेश का उद्देश्य

निवेश का उद्देश्य

एक निवेश उद्देश्य पंजीकृत निवेश सलाहकारों (आरआईए), रोबो-सलाहकारों और अन्य परिसंपत्ति प्रबंधकों द्वारा उपयोग की जाने वाली ग्राहक सूचना प्रपत्र है जो ग्राहक के लिए इष्टतम पोर्टफोलियो मिश्रण का निर्धारण करने में मदद करता है । एक निवेश उद्देश्य भी अपने स्वयं के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने वाले व्यक्ति द्वारा भरा जा सकता है।

चाबी छीन लेना

• एक निवेश उद्देश्य उन लक्ष्यों का एक समूह है जो एक निवेशक अपने पोर्टफोलियो के लिए होता है।
• उद्देश्य एक निवेश प्रबंधक या सलाहकार को ग्राहक के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इष्टतम रणनीति निर्धारित करने में मदद करता है।
• निवेश उद्देश्य अक्सर एक प्रश्नावली का उपयोग करके निर्धारित किया जाता है।
• एक निवेशक का जोखिम सहिष्णुता और समय क्षितिज एक निवेश उद्देश्य का निर्धारण करने के दो मुख्य भाग हैं।
• रोबो-सलाहकार निवेश के उद्देश्यों को ध्यान में रख सकते हैं और पारंपरिक सलाहकारों की तुलना में कम शुल्क के लिए एक इष्टतम पोर्टफोलियो का निर्माण कर सकते हैं।

निवेश के उद्देश्यों को समझना

एक निवेश उद्देश्य आम तौर पर एक प्रश्नावली के रूप में होता है, और सवालों के जवाब ग्राहक के जोखिम ( जोखिम सहिष्णुता ) का लाभ उठाने के लिए निर्धारित करते हैं और कितने समय के लिए पैसा निवेश किया जाना है ( समय क्षितिज )। मूल रूप से, व्यक्ति या ग्राहक द्वारा भरे गए फॉर्म से प्राप्त जानकारी ग्राहक के पोर्टफोलियो के लिए लक्ष्य या उद्देश्य निर्धारित करती है कि पोर्टफोलियो में किस प्रकार की सुरक्षा शामिल है।

इस उद्देश्य का पता लगाने के लिए फॉर्म में शामिल किए गए निवेश का उद्देश्य कुछ प्रश्नों में शामिल हैं:

• आपकी अनुमानित वार्षिक आय और निवल मूल्य क्या है?
• आपका औसत वार्षिक खर्च क्या है?
• इस पैसे का निवेश करने निवेश का उद्देश्य के लिए आपका लक्ष्य क्या है?
• आप अपना पैसा कब निकालना चाहेंगे?
• क्या आप चाहते हैं कि धन पर्याप्त पूंजी वृद्धि हासिल करे या क्या आप मूलधन को बनाए रखने में अधिक रुचि रखते हैं?
• आपके पोर्टफोलियो के मूल्य में अधिकतम कमी क्या है जिससे आप सहज होंगे?
• स्टॉक, फिक्स्ड इनकम, म्यूचुअल फंड, डेरिवेटिव आदि जैसे निवेश उत्पादों के साथ आपके ज्ञान का स्तर क्या है?

एक व्यक्ति या ग्राहक इन सवालों के जवाब के अनुसार अपने पोर्टफोलियो के निवेश का उद्देश्य अनुरूप होगा। उदाहरण के लिए, एक उच्च जोखिम सहिष्णुता वाला एक ग्राहक जिसका लक्ष्य पांच साल में घर खरीदना है और पूंजी वृद्धि में दिलचस्पी है, उनके लिए एक अल्पकालिक आक्रामक पोर्टफोलियो होगा। इस आक्रामक पोर्टफोलियो में निश्चित आय और मुद्रा बाजार की प्रतिभूतियों की तुलना में पोर्टफोलियो में आवंटित अधिक स्टॉक और व्युत्पन्न उपकरण होंगे ।

दूसरी ओर, एक 40-वर्षीय उच्च-आय वाला कमाने वाला 20 साल में रिटायर होने के लिए निवेश करता है और जो केवल पूंजी के संरक्षण में रुचि रखता है, कम जोखिम वाली प्रतिभूतियों के साथ दीर्घकालिक पोर्टफोलियो का निर्माण कर सकता है जिसमें भारी आय, मुद्रा बाजार, और कोई भी निवेश जो मुद्रास्फीति के खिलाफ पूंजी की रक्षा करेगा ।

विशेष ध्यान

किसी व्यक्ति के समय क्षितिज और जोखिम प्रोफ़ाइल के अलावा, अन्य कारक जो किसी व्यक्ति के निवेश निर्णयों को प्रभावित करते हैं, उनमें शामिल हैं:

• कर के बाद आय अर्जित की।
• निवेश कर- जैसे कि पूंजीगत लाभ कर और लाभांश कर।
• पोर्टफोलियो सक्रिय रूप से या निष्क्रियरूपसे प्रबंधित किया जाएगा या नहीं, इसके आधार पर कमीशन और शुल्क ।
• पोर्टफोलियो लिक्विडिटी, जो किसी आपात स्थिति में प्रतिभूतियों को नकदी में बदलने की आसानी को निर्धारित करता है।
• कुल धन, जिसमें सामाजिक सुरक्षा लाभ, अपेक्षित उत्तराधिकार, और पेंशन मूल्य जैसे पोर्टफोलियो शामिल नहीं हैं ।

एक निवेश उद्देश्य आमतौर पर पूरा नहीं होगा जब तक कि एक ग्राहक ने वित्तीय योजनाकार या सलाहकार की सेवाओं का उपयोग करने का निर्णय नहीं लिया है क्योंकि जो जानकारी प्रदान की जाएगी वह अत्यधिक संवेदनशील है। जैसे कि जीवन के बड़े बदलाव जैसे शादी, सेवानिवृत्ति, घर की खरीद, आय में बदलाव आदि के कारण ग्राहक के लक्ष्य बदल जाते हैं, पोर्टफोलियो प्रबंधक ग्राहक के निवेश के उद्देश्यों का पुनर्मूल्यांकन करेगा और यदि आवश्यक हो, तो निवेश पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना अनुरूप होना।

निवेश के उद्देश्य और रोबो-सलाहकार

डिजिटल युग में वित्तीय प्रौद्योगिकी के उदय के साथ, रोबो-सलाहकार मानव वित्तीय सलाहकारों, योजनाकारों और धन प्रबंधकों की भूमिकाओं को संभालने के लिए तैयार हैं। एक रोबो-सलाहकार का उपयोग करके, एक ग्राहक रोबो ऐप या वेब प्लेटफॉर्म के माध्यम से प्रदान किए गए निवेश उद्देश्य फॉर्म को भर सकता है।

भरे हुए प्रश्नावली के आधार पर, पारंपरिक सलाहकारों द्वारा लगाए गए उच्च शुल्क की तुलना में, रब्बो-सलाहकार न्यूनतम शुल्क के लिए ग्राहक के लिए एक इष्टतम पोर्टफोलियो की सिफारिश करेगा। रोबो-सलाहकार द्वारा प्रदान किया गया निवेश उद्देश्य फॉर्म पारंपरिक सेटिंग में उपलब्ध कराए निवेश का उद्देश्य गए समान है। हालांकि, एक स्वचालित या मानव सलाहकार के लिए जाने का विकल्प एक ग्राहक के विवेक पर निर्भर है और वे निवेश उत्पादों के साथ कितने सहज हैं।

निवेश का उद्देश्य

निवेश के उद्देश्य (Objectives of investment); विवेकपूर्ण और लगातार बचत की आदत से आय अर्जनकर्ताओं को भविष्य में उपभोग के लिए वर्तमान आय की एक निश्चित राशि को अलग करने की सुविधा मिलती है। नकदी के रूप में रखे गए बचत में वृद्धि का परिणाम नहीं होता है। इसलिए, बचत को वांछित जोखिम-रिटर्न विशेषताओं के साथ परिसंपत्तियों में निवेश किया जाता है।

निवेश प्रक्रिया का मुख्य उद्देश्य निवेश से अपेक्षित रिटर्न को अधिकतम करने और निवेशित परिसंपत्तियों की सुरक्षा और तरलता को सुनिश्चित करने के साथ-साथ जोखिम को कम करना है। निवेशक निवेश के अवसरों के माध्यम से वर्तमान धन में वृद्धि / वृद्धि की तलाश करते हैं। निवेश के माहौल को देखते हुए, एक निवेशक की प्राथमिकता उन निवेश अवसरों के लिए होगी जो सबसे अधिक लाभ देते हैं।

निवेशक अधिक से अधिक रिटर्न हासिल करना चाहते हैं, लेकिन न्यूनतम जोखिम के साथ। जोखिम को इस संभावना के रूप में भी कहा जा सकता है कि निवेश से प्राप्त वास्तविक रिटर्न अपेक्षित रिटर्न से अलग हो सकता है। वित्तीय परिसंपत्तियों को वापसी के आधार पर जोखिम के विभिन्न वर्गों में बांटा जा सकता है। सरकारी प्रतिभूतियाँ निम्न-जोखिम श्रेणी का गठन करती हैं क्योंकि अपेक्षाओं से बहुत कम विचलन होता है और इसलिए जोखिम रहित होती हैं।

कॉरपोरेट संस्थाओं के शेयर वित्तीय परिसंपत्तियों की उच्च-जोखिम श्रेणी बनाते हैं क्योंकि उनके रिटर्न कई बेकाबू कारकों पर निर्भर करते हैं। एक निवेशक केवल एक उच्च जोखिम मानने के लिए तैयार होगा यदि अपेक्षित रिटर्न आनुपातिक रूप से अधिक हो। इसलिए, जोखिम और वापसी के बीच व्यापार बंद है।

सुरक्षा और तरलता का उद्देश्य एक निवेशक को सेवानिवृत्ति योजना तैयार करने में मदद करता है। यह रोजगार कार्यकाल से पहले एक निवेशक की कमाई को प्रमाणित करने के लिए किया जाता है। इसे ध्यान में रखते हुए, निवेशक विकास / आय उपज परिसंपत्तियों में मौजूदा आय का एक हिस्सा अलग सेट करता है जो समय की अवधि के बाद एक सुनिश्चित रिटर्न देता है। कीमतों में वृद्धि के कारण निष्क्रिय नकदी के रूप में रखी गई बचत निवेश नहीं बनती क्योंकि यह समय के साथ अपना मूल्य खो देती है।

कीमतों में यह वृद्धि, या मुद्रास्फीति, हमेशा पैसे के मूल्य को मिटा देती है। इसलिए, निवेश अवधि के दौरान मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव या सुरक्षा प्रदान करने के उद्देश्य से निवेश किया जाता है। इस समय मूल्य अवधारणा निवेशकों को परिसंपत्ति प्रकार चुनने के लिए आवश्यक है जो उन्हें भविष्य में कम से कम नकदी मूल्य को बनाए रखने में सक्षम बनाएगी।

वास्तव में, रिटर्न की वास्तविक दर नकारात्मक होगी यदि निवेश मुद्रास्फीति की दर से अधिक रिटर्न अर्जित नहीं कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि मुद्रास्फीति औसतन 4 प्रतिशत की वार्षिक दर पर है, तो निवेश से होने वाले रिटर्न को निवेश के रास्ते में लाने के लिए धन बचाने में मदद करने के लिए 4 प्रतिशत से ऊपर होना चाहिए।

इसलिए निवेश का उद्देश्य उस परिसंपत्ति से अपेक्षित रिटर्न देना माना जा सकता है जो अर्थव्यवस्था में प्रचलित मुद्रास्फीति दर से अधिक है। निवेश का तीसरा उद्देश्य सरकार द्वारा दी जाने वाली कर प्रोत्साहन योजनाओं का उपयोग है। निवेश की आदतों को बढ़ावा देने के लिए, कई अर्थव्यवस्थाएं कर-बचत योजनाओं के रूप में प्रोत्साहन प्रदान करती हैं।

वित्तीय वर्ष के लिए कर की दरें लागू होती हैं; इसलिए, एक निवेशक के रूप में तत्काल कर व्यय में कटौती करने के लिए एक निवेशक सरकार द्वारा की पेशकश की कर बचत निवेश योजनाओं में निवेश करेगा। वर्तमान कर भुगतान को कम करने के लिए निवेशक का यह उद्देश्य और इसलिए कर-बचत योजनाओं में निवेश को अल्पकालिक निवेश उद्देश्य माना जा सकता है। टैक्स सेविंग स्कीम भी निवेशकों को मामूली रिटर्न देती हैं। देश की कर नीतियों के आधार पर, निवेश मानदंड केवल इस कारक पर भी निर्भर कर सकते हैं।

निवेश क्या है? Investment in Hindi| निवेश के उद्देश्य, कारण|

😊✍निवेश का अर्थ है की अपने पैसो या अन्य संसाधनों को ऐसी चीज़ पर लगाए जिसके रिटर्न में आपको निवेश से अधिक पैसे प्राप्त हो या कोई सकरात्मक लाभ प्राप्त हो. जब आप किसी भी चीज़ या सम्पति को खरीदते है तो निवेश का उद्देश्य उसे खरीदने के पीछे का उदेश आपका यही होता है की आपको कुछ पैसे प्राप्त हो जिससे आपकी कमाई में वृद्धि में हो सकते।

निवेश भी एक तरह का पौधा है जिसके बीज को उगाने के लिए आप सबसे पहले एक सही मिटटी में लगाते है. फिर उसे उतना ही पानी, धुप और पोषक तत्व देते है जितने की उसे जरुरत होती है. एक दिन आपको उसके अंदर से छोटा तना दिखाई देते है अउ उसके कुछ पत्तिया भी निकली हुई होती है.

एक दिन आता है की यह तना बड़ा हो जाता है और उसमे पहल और फूल खिलने लगते है. वह पेड़ जो एक समय बीज था फिर तना बना और उसके बाद पेड़ बनकर आपको और आपसे जुड़े लोगो को छाया प्रदान करता है यही कहानी एक निवेश की भी होती है.

इसमें भी आपको समझना पड़ता है की आपको निवेश करने के लिए पैसे कब,कैसे, कहा लगाना चाहिए। सिर्फ निवेश का बीज बो देने से ही आप एक सफल निवेशक नहीं बन सकते है आपको निवेश बाजार को समझने की कला भी सीखनी होती है.

निवेश से जुड़े बहुत से सवाल है जो लोगो के मन में आकर उन्हें परसान करते है इस लेख में आपको आपको निवेश से जुड़े सवालों का जवाब देने की कोई करूँगा इसलिए मेरी आपसे पार्थना है आप इस लेख को अंत तक पढ़िए।

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निवेश क्या है?

निवेश का अर्थ है की आप ऐसे सम्पन्ति या प्रॉपर्टी को खरीदते है जिनपर आपको उम्मीद(भरोसा) होता है की भविष्य में इन प्रॉपर्टी की कीमत बढ़ने वाली है और आपको इन प्रॉपटी को खरीदने पर लाभ होने वाला है. यह लाभ आपको प्रॉपर्टी के दाम बढ़ने पर हो सकता है या फिर एक नियमित आय के रूप में भी हो सकता है.

निवेश के प्रकार

• Stocks
• Bonds
• Real estate
• Mutual funds and EFTs

निवेश की श्रेणियां

निवेश क्या है जानने की आपको यह जरूर जानना चाहिए की निवेश की श्रेणियाँ क्या है और कितनी है. निवेश की श्रेणियों को मुख्यतः तीन भागो में बाटा गया है:

स्वामित्व निवेश(Ownership Investments)

इस श्रेणी में निवेशक के द्वारा खरीदी गयी और स्वामित्व वाली कंपनी होती है जैसे की स्टॉक,बूलियन,रियल एस्टेट और आदि. यदि आप किसी व्यवसाय को फंड(निधि) देते है तो यह एक प्रकार का स्वामित्व निवेश होता है.

उधार निवेश(Lending Investments)

कॉरपोरेट बांड ,सरकारी बांड और बचत खाते में निवेश करना भी एक उधार निवेश ही कहलाता है. जब आप इन बांड्स को खरीदते है या बचत खाते में पैसे को जमा करते है तो एक प्रकार से इन्हे उधार प्रदान करते है.

नकद समकक्ष(Cash Equivalents)

नकद समकक्ष एक निवेश है जिसमे आप आसानी से कैश या पैसे में बदल सकते है. मुद्रा बाजार के साधन नकद समकक्ष के श्रेणी में आते है.

निवेश करने के कारण

निवेश के कुछ कारण इस प्रकार हैं:

1.पैसो को बढ़ाने के लिए

पैसो को बढ़ाने के लिए सभी लोगो के जीवन में छोटे और बड़े लक्ष्य होते है जिनको आप पूरा करने के लिए अपने पैसो को जोड़ कर रखना चाहते है. अपने पैसो को जोड़ने के लिए निवेश एक बहुत ही अच्छा तरीका है बस आपके अंदर जोखिम लेने की क्षमता होनीं चाहिए।

2.अपनी कमाई को बढ़ाने के लिए

अपनी कमाई को बढ़ाने के लिए अभी लोग निवेश करना शुरू करते है. उदहारण के लिए जैसे आप फिक्स्ड डिपोसिट में पैसे को निवेश करते है जिसका आपको हर महीने ब्याज मिलता है और आपकी बचत आय में वृद्धि भी होती है. इसलिए नियमित आय प्राप्त करने के लिए आप म्यूच्यूअल फण्ड के सिस्टेमेटिक विथड्रावल प्लान में निवेश कर सकते है.

3.टेक्स कम देना पड़ता है

जब आप किसी प्रॉपर्टी में निवेश करते है तो आपको कम टेक्स देना पड़ता है. आयकर अधिनियम 1961 निवेश का उद्देश्य के धाराओं के तहत आपको यह सुविधा प्राप्त होती है.उदाहरण के लिए जाने, equity-linked savings scheme, public provident fund (PPF), national savings certificate, और आदि.

निवेश के उद्देश्य

निवेश के कुछ मुख्य उद्देश्य हैं:

1.अपने वित्ति लक्ष्यो को पूरा करने के लिए

हम सभी के मन में छोटे या बड़े लक्ष्य जरूर होते है जिन्हे हम पूरा करना चाहते है. भारतीय वित्ति निवेश बाजार हमें कई विकल्प प्रदान करते है जिससे की माध्यम वर्गी लोग भी निवेश करके अपने लक्षो को प्राप्त कर सके.

2.पैसो को महगाई से बचाने के लिए

अपने मेहनत के पैसो को मुद्रास्फीति से बचाने के लिए भी आपको निवेश करना चाहिए। याद रखे की मुद्रास्फीति समय के साथ आपके पैसो के मूल्य को कम कर देती है इससे बचने के लिए आपको म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने को सोचना चाहिए।😊✍🙏🙏

पूँजी निवेश

के स्वास्थ्य को मापने के लिए पूंजी निवेश बहुत महत्वपूर्ण हैंअर्थव्यवस्था. यदि व्यवसाय पूंजी निवेश कर रहे हैं, तो वे भविष्य के प्रति आश्वस्त हैं और मौजूदा उत्पादक क्षमता को बढ़ाकर अपने व्यवसाय को विकसित करने का इरादा रखते हैं। मंदी आमतौर पर व्यवसायों द्वारा पूंजी निवेश में कटौती से जुड़ी होती है।

पूंजी गहन व्यवसाय

पूंजी गहन व्यवसायों को मरम्मत और उन्नयन के साथ-साथ श्रम सुविधाओं, उपकरणों में बहुत अधिक निवेश की आवश्यकता होती है। रेल कंपनियां पूंजी गहन हैं क्योंकि उन्हें उन्नयन, चल स्टॉक और अन्य सुविधाओं के लिए नियमित रूप से निवेश की आवश्यकता होती है। कुछ अन्य निवेश यातायात, ईंधन दक्षता और सेवा में सुधार से संबंधित हैं।

यहां तक कि एक छोटा व्यवसाय भी पूंजी प्रधान हो सकता है। एक लैंडस्केप फर्म को बैकहो, ट्रक या बुलडोजर जैसी मशीनरी में पर्याप्त पूंजी निवेश की आवश्यकता हो सकती है।

पूंजी व्यय व्यापार चक्र, व्यवसाय के वित्तीय स्वास्थ्य या एकमुश्त व्यय जैसे प्राकृतिक आपदाओं के कारण आपातकालीन व्यय जैसे कई कारकों के कारण साल-दर-साल भिन्न हो सकते हैं।

गैर-पूंजीगत गहन व्यवसाय

जिन व्यवसायों को शुरू करने के लिए स्वस्थ वित्तीय निवेश की आवश्यकता होती है, वे पूंजी गहन होते हैं, जबकि जिन कंपनियों को शुरू करने या संरक्षित करने के निवेश का उद्देश्य लिए अधिक वित्त की आवश्यकता नहीं होती है, वे गैर-पूंजीगत गहन होती हैं। उदाहरण के लिए, गैर-पूंजीगत गहन व्यवसायों में परामर्श, सॉफ्टवेयर विकास, वित्त या कोई आभासी व्यवसाय शामिल हैं। इन व्यवसायों को निवेश करने या बनाए रखने के लिए अधिक मात्रा में सुविधाओं या उपकरणों की आवश्यकता नहीं होती है।

निवेश उद्देश्य

म्यूचुअल फंड कंपनियों को अपनी निवेश का उद्देश्य विभिन्न योजनाओं को बाजार में पेश करते समय उनका निवेश उद्देश्य स्पष्ट करना होता है। दूसरे शब्दों में कहें तो निवेश उद्देश्य योजना का रोड मैप तैयार करता निवेश का उद्देश्य है, इससे पता चलता.

म्यूचुअल फंड कंपनियों को अपनी विभिन्न योजनाओं को बाजार में पेश करते समय उनका निवेश उद्देश्य स्पष्ट करना होता है। दूसरे शब्दों में कहें तो निवेश उद्देश्य योजना का रोड मैप तैयार करता है, इससे पता चलता है कि योजना के तहत आप क्या लाभ हासिल कर सकेंगे और क्या नहीं? निवेश उद्देश्य को जानकर आप योजना के प्रकार और विभिन्न तरह के क्षेत्र जिनमें निवेश कर सकते हैं को निर्धारित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए यदि ‘लार्ज कैप’ के तहत आने वाली योजना बड़ी कंपनियों में निवेश करने की होगी।

पिछले पांच से सात सालों में लॉन्च की गई विभिन्न योजनाओं में निवेश उद्देश्यों को अच्छी तरह स्पष्ट करने की कोशिश की गई है। इसके द्वारा आप यह जान सकते हैं कि यह योजना किस संबंध में है। संपत्ति आबंटन और निवेश योजना के तहत आप इस संबंध में विस्तृत जानकारी पाते हैं। उदाहरण के लिए मान लीजिए किसी योजना में लार्ज कैप के साथ मिड कैप कंपनियों में भी निवेश किया जाता है, ऐसी स्थिति में निवेश उद्देश्य में लार्ज कैप की जगह पर लार्ज कैप ऑरिएन्टेड शब्द का इस्तेमाल किया जाएगा। इससे आपको अधिकतम और न्यूनतम सीमा की जानकारी मिलती है। निवेश उद्देश्य और योजना के तहत आप जानकारी पाएंगे कि योजना में स्टॉक और बॉन्ड में कैसे निवेश किया जाए।

निवेश उद्देश्य की उपयोगिता को इस बात से समझा जा सकता है कि इससे किसी भी योजना का सीमा निर्धारण होता है। इस सीमा के तहत ही कंपनी ग्राहकों की निवेश राशि को आगे निवेश कर सकती है। यदि किसी कंपनी द्वारा इस सीमा से बाहर निवेश करना प्रारंभ किया जाता है तो यह सिक्योरिटी एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया म्यूचुअल फंड निर्देशों का उल्लंघन होगा। विशेषज्ञों के अनुसार किसी एमएफ स्कीम के तहत निवेश करने से पूर्व आपके लिए योजना के निवेश उद्देश्य को समझना सबसे जरूरी होगा।